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2014/07/13 Hoken-Store Times

Hoken-Store Times  Vol.12 おススメの個人年金保険の加入 

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Vol.12 おススメの個人年金保険の加入 

 

 

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□個人年金保険に加入するにあたって□

個人年金保険を加入するにあたり、将来(老後)のご自身(配偶者)ために、資産形成(貯蓄)するという概念はどなたも同じです。

保険ストアの保険相談においても、高齢化社会となる日本における公的年金制度への不安から、「将来の為に貯蓄しておきたい」というお客様も多くなって参りました。

 

個人年金保険は、「保険」という名前がついておりますが、一般的に他の保険の様に保障という部分は無く、ご自身が預けた保険料が将来の年金原資となる、積立貯金によく似た商品です。

また、株や投資信託の様に爆発的に資産が増えることはなく、確実にコツコツ増やしていきたいと言った方にお勧めの商品ではないでしょうか。

 

また個人年金保険は、

契約時に将来の年金受取額が確定している「確定年金」

将来受け取る年金額が確定しない「変額年金」

の2種類に大きく分かれますが、保険ストアでは、元本が保証されている「確定年金」でのお申込みが圧倒的多数になっています。

 

 

 

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□そんなあなたにおススメです□

○貯金するのが苦手…  ○貯まったらつい使ってしまう…  ○投資とかは苦手…

そんなあなたに、保険ストアは個人年金保険をお勧めします。

数多くある金融商品の中でも、個人年金保険はローリスクローリターンの商品であり、アクティブに運用したいという方には不向きな商品です。

しかし、「運用してお金を増やす」という事に不慣れな方には、おすすめの商品です。

 

毎月一定の金額(ご自身で決めれます)が口座から引き落とされ、途中での引出しも原則できない為、将来に確実に資金を残すことが出来る商品です。

また、確定年金とは言えども保険会社がしっかりと運用してくれますので、積み立てた保険料総額以上の年金額が確保できます。

 

 

 

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□個人年金保険の有益な特徴□

将来への資産形成系(貯蓄系)の保険商品は、数多く存在し、先日の 週刊Hoken-Store Times  Vol.11  でも記載したような低解約返戻金型終身保険での資産形成も有益です。

では、どっちが有利なのか…。

現状では、将来の返戻率を点(年:例えば○○年後に全額受け取りたいと言う場合など)で見た場合、低解約返戻金型終身保険の方が有利なのかもしれません。

しかし、個人年金保険に関しても、特有の特性により有利な点は多々あります。

例えば、低解約返戻金型終身保険に関しては、保険料払込期間中にまとまった資金が必要となり、万が一解約を行う場合、個人年金保険に比べ戻り率は低くなります。一般的に支払保険料に対して70%程しか戻らないの現状です。しかし個人年金保険に関しては、解約金の立ち上がりが早く、保険料払込期間の後半には払込保険料に対し100%以上の解約金が保障される商品もあり、万が一の解約に対しても柔軟な対応が出来ます。

また、年末調整や確定申告時の保険料控除において、生命保険料控除や介護保険料控除とは別枠で個人年金保険料控除の対象となります。

 

 

 

 

 

 

 

「貯蓄したくても貯蓄は苦手…」「賢く積み立てたい…」「どの保険がイイかわからない」

といったお悩みは

是非保険ストアの無料保険相談をご利用ください。

 

 

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