お役立ち保険コラム
2014/06/11 お役立ち保険コラム

保険ストアのお役立ちコラム Vol.4 生命保険料控除などの保険に関する税金のあれこれ

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保険ストアのお役立ちコラム

ベテランコンサルタントやファイナンシャルプランナーが保険への思いを掲載

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Vol.4 生命保険料控除などの保険に関する税金のあれこれ

 

 

 

【生命保険料控除で税金が戻ってくる?】

生命保険には、保険加入者の方に受けて頂ける税金の控除があり、その代表的なものが生命(個人年金)保険料控除です。保険契約者が年間に支払った保険料を毎年行われる年末調整(確定申告)の際に申告することで、年間の税引き前の収入から支払った保険料ごとに定められた額の控除を受けて頂くことが出来ます。

平成24年1月1日以降に締結した保険契約ですと、『一般生命保険料控除』『介護医療生命保険料控除』『個人年金保険料控除』と3つのジャンルに分けて控除を設けており、所得(税)控除の場合、総額最高12万円の年間控除を受けて頂くことが可能です。

収入や、加入保険内容/保険料、その他ご世帯の状況によって異なりますが、一般的には税金が返ってくる(払わなくていい)可能性があります。

生命保険はただ単純に、保険料を払っているだけではなく、皆様の支払う税金を軽減する役割も果たしてくれる存在なのです。

 

 

 

【入院保険やがん保険の給付金受け取対する税金は?】

医療(入院)保険やがん保険などの入院給付金・手術給付金は、その受取人が「被保険者本人」「被保険者の妻」もしくは「被保険者の直系血族または生計を一にするその他の親族」で所得税法施行令第30条第1号に掲げる「身体の傷害に基因して支払われるもの」に該当するものであれば、非課税となります。

もちろん、生命保険会社の医療保険だけでなく、共済の入院共済金や手術共済金なども、同じ扱いになります。

*一般の死亡保険に付加されている、高度障害保険金や死亡保険のリビングニーズなども、「身体の傷害に基因して支払われるもの」であれば、非課税です。

 

 

 

【死亡保険の非課税金額は?】

ご存知の方も多くいらっしゃいますが、死亡保険(金)は、「遺族(残された家族)の生活保障」という重要な目的を持った遺産になりますので、一定の生命保険金が非課税とされています。

よって相続人が保険金を受け取る場合に限り、「500万円 ×法定相続人の人数」が非課税金額となります。

例えば、2,000万円の死亡保険金(相続人:妻+子供2人)の場合、

法定相続人3人×500万円=1,500万円分が非課税となりますので、相続税の課税価格に参入するのは、2,000万円の内500万円のみという形になります。

*死亡保険金2,000万円-(500万円×法定相続人3人)=課税対象500万円

 

豆知識:非課税金額計算上の法定相続人数には相続を放棄した者も含まれます。

尚、この事例では子供が相続放棄しても、妻が受け取る死亡保険金から1,500万円を控除できます。しかし、相続放棄したのが妻(死亡保険金受取人)の場合、妻には非課税金額が適用されません。

 

 

 

【消費増税後の無料保険相談現場の今】

平成26年度の消費税引き上げ後、少しでも家計負担を軽減するため、「生命保険の保険料を削減したい」というご相談が増えてまいりました。

実際に無料保険相談をさせて頂いた結果、「月々の保険料負担を下げるお客様」「保険料は今と変わらないが、更新がないタイプへの見直しをするお客様」「今より保険料が上がっても掛け捨て部分をなくし、貯蓄系を選ぶお客様」など、各ご世帯さまざまな形で保険のお見直しを頂いておりますが、どのケースのお客様も共通して重要視されているポイントは、「生涯支払う保険料負担を軽減させる」という事です。

*更新をなくしたり、支払った保険料が戻ってくるタイプなどが人気。

 

生命保険や医療保険にて、万が一のアクシデントに備える事はもちろん重要なことですが、そのアクシデントが発生する可能性(確率)や時期は、誰にも予測不可能です。

そんな中で、ご自身(インターネットや各社のパンフレットを見るだけ)で保険の見直しや保険選びを行う事は、非常に難しい事ではないでしょうか。

私たち保険ストアは、本当に必要なもの(商品/保障)に納得のいく保険料を支払い、意味のあるお金に変えていく、そんなお客様ごとのご希望をお聞きしながら、お客様にとってベストな保険選び・賢い保険選びのお手伝いを致しております。

 

 

 

 

≪今回のコラム≫

保険ストア イオン長田南店  ショップマネージャー 野村さやか  が 担当記載いたしました。

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保険相談予約は、お電話もしくはホームページから! : https://www.hoken-store.jp/reservation/

*当該コラムを掲載した保険コンサルタント/FPをご指名での保険相談予約は、その旨をご予約取得時にお申し付け下さい。

 

 

 

≪メディア取材/出版/セミナー講師依頼に関して≫

取材/出版のご依頼・お問い合わせに関しては、info@hoken-store.jp もしくは 本社 078-671-0888までお問い合わせくださいませ。

お問い合わせ後、数営業日以内にご連絡させて頂きます。

またお問い合わせ内容によっては、ご返信できかねる場合も御座います事、ご了承頂けますよう宜しくお願い致します。

 

 

 

 

保険ストア 代表 野村啓輝

代表者 兼 上席コンサルタント  野村啓輝

*全国雑誌 2014年下半期版 全国保険のプロ100人が選ぶ 最新保険ランキング 選考委員

*WEBサイト 神戸新聞社 マイベストプロ神戸 保険部門 掲載者

保険ストア ショップマネージャー

ショップマネージャー  野村さやか

*全国雑誌 2014年下半期版 全国保険のプロ100人が選ぶ 最新保険ランキング 選考委員

 

 

 

 

 

 

地元企業ならではの地域に密着した店舗展開を実施する
当店独自のサービス品質に更なる磨きをかけて参りますので
今後とも何卒宜しくお願い申し上げます。

 

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【保険ストア イオン長田南店 の強み】

保険ストアの保険相談・保険見直しは、単純に「保険料を安くするだけの保険の見直し」や「更新のない保険タイプに変更するだけ」などは行いません。

私たち保険ストアのコンサルタントは、保険を取り扱うプロとして、過去の様々な経験により得た知識や情報を日々の店頭無料保険相談に役立て、お客様によって異なる「保険に対する不安や不満」の本質的な原因をさぐり、ご一緒に解決して参ります。

また、保険提案から保険加入手続き、加入後の各種変更手続きや保険金・給付請求まで、全て同じ担当者が対応させて頂いております。

「加入してもらったら終わり」ではなく、お客様の人生における様々なリスクに寄り添い続け、全国どこで加入しても同じ保険料となる保険商品に、いかに付加価値をつけてご加入/ご継続を頂くかが、私たち保険ストアは最も重要な事と考えています。

将来、いざ保険を使う(もらう)時に、「保険ストアでよかった」とお言葉を頂けるように日々精進しています。

 

保険ストアは、2008年に代表者夫婦が創業した、地域密着型の来店型保険ショップです。

代表者夫婦が今もなお、店頭にてお客様を直接ご対応/ご担当させて頂いております。

よってご契約後も、担当者が退職したり・担当者が異動致しませんので、万が一の保険請求や各種手続きを行う際にも、契約時から同じ担当者がフルサポート致しますのでご安心頂けます。

また全国展開せずに、神戸市の地域に密着した代理店運営を行っておりますので、お客様一人一人に合わせた臨機応変なサービスのご提供が可能です!

 

 

【全国雑誌にも載った保険コンサルタントも在籍】

株式会社イースト・プレス社発行の

「プロフェッショナル100人が厳選!! 最新保険ランキング 2014年下半期版」が全国販売され、保険ストアよりコンサルタント2名が選考委員としてランキング協力及び掲載されております。

*担当者指名での保険相談予約も受け付けております。

 

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詳しくは → https://www.hoken-store.jp/1516/

 

 

【保険ストア 公式ホームページにて情報提供中】

保険ストアでは、公式ホームページ上にて「週刊Hoken-Store Times」と「保険ストアのお役立ちコラム」を連載・掲載いたしております。経験豊富なプロの保険コンサルタントが、様々な角度から保険に対する思いや考えを記載しておりますので、ぜひご一読くださいませ。

 

□週刊Hoken-Store Times は こちらから → https://www.hoken-store.jp/category/posts/times/

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□保険ストアのお役立ちコラム は こちらから → https://www.hoken-store.jp/category/posts/colum/    (リンク先:Vol.2 女性(ママ・お母さん)に保険は必要なのか? )

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【保険ストア イオン長田南店 での 保険相談に関して】

保険ストア イオン長田南店では、原則保険相談予約を事前に頂いての保険相談とさせて頂いております。

御予約なし(飛び込み)でのご来店も、有難くご対応させて頂きますが、ご予約のお客様優先にご対応させて頂いておりますので、是非事前予約をご利用ください。

事前予約フォームは → https://www.hoken-store.jp/contact/

 

注:女性コンサルタントをご希望の際は、事前予約が必須となります。

注:当社ご契約様からのご紹介で、担当者をご指名のお客様 / 保険雑誌等、各種メディア掲載の保険コンサルタントをご指名のお客様 など担当を希望するコンサルタントがいる場合も事前予約をお願いいたします。

 

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